ישראכרט
חברת כרטיסי אשראי קבוצת דלקישראכרט היא חברה ישראלית עצמאית בתחום התשלומים והאשראי. ביולי 2025 הודיע בנק ישראל על מתן היתר שליטה ליצחק שרון (תשובה), באמצעות קבוצת דלק.
מי הבעלים של מי במערכת הפיננסית הישראלית?
מדריך אינטראקטיבי למערכת הבנקאות, חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח ורשתות התשלום הבינלאומיות. אפשר לעבור בין התחומים, לראות קשרי בעלות ולהבין מי מנפיק את הכרטיס ומי מפעיל את רשת התשלום.
11
בנקים ישראליים ברשימת בנק ישראל
3
חברות כרטיסי האשראי המרכזיות
5
מותגי תשלום מרכזיים בישראל
5+
קבוצות ביטוח גדולות
הערת עדכניות:
המידע הוא מפת התמצאות ולא מרשם משפטי מלא של בעלי מניות.
מבנה האחזקות עשוי להשתנות. לפני החלטה עסקית או פיננסית
יש לבדוק את הדוח התקופתי האחרון ואת הודעות הרגולטור.
מספר החברות והסיווגים באתר משמשים להצגת הקבוצות המרכזיות,
ולא מייצגים בהכרח ספירה מלאה של כל הגופים הפעילים בישראל.
שלושת הקשרים החשובים ביותר
מקס
חברת כרטיסי אשראי כלל ביטוחמקס, שנקראה בעבר לאומי קארד, נרכשה בשנת 2023 על ידי קבוצת כלל ביטוח. היא עוסקת בהנפקת כרטיסים, בסליקה ובאשראי.
כאל
חברת כרטיסי אשראי בעלות בנקאיתכאל נמצאת בבעלות בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי. היא מנפיקה וסולקת כרטיסי Visa ו-Mastercard, וכן פועלת עם מותג Diners Club בישראל.
איך לקרוא את המפה?
1. בעלות
מי מחזיק במניות החברה או שולט בה. לדוגמה: כלל ביטוח מחזיקה במקס.
2. הנפקת כרטיס
החברה או הבנק שמעמידים את הכרטיס ללקוח ואחראים לתנאי הכרטיס ולחיובים מולו.
3. רשת התשלום
המערכת שמאפשרת לקבל ולעבד עסקאות בכרטיס. לדוגמה: Visa או Mastercard.
הבנקים בישראל
הבנקים מנהלים חשבונות, פיקדונות, הלוואות ושירותים פיננסיים. בעבר חלקם החזיקו גם בחברות כרטיסי האשראי הגדולות. בעקבות רפורמות מבניות, הבעלות בחברות האלה השתנתה.
קיומו של הסכם בין בנק לחברת כרטיסי אשראי אינו אומר
בהכרח שהבנק הוא הבעלים שלה.
יש להבחין בין בעלות, שיתוף פעולה בהנפקת כרטיסים והפצת מוצרים.
| בנק | סוג | קשרים בולטים | אתר רשמי |
|---|---|---|---|
| בנק הפועלים | בנק מסחרי | בעבר החזיק בישראכרט. ישראכרט הופרדה והפכה לחברה ציבורית, ובהמשך ניתן היתר שליטה לקבוצת דלק. | אתר הבנק |
| בנק לאומי | בנק מסחרי | בעבר החזיק בלאומי קארד, ששינתה את שמה למקס. מקס נמכרה לקבוצת כלל ביטוח ב-2023. | אתר הבנק |
| בנק דיסקונט | בנק מסחרי | בעל מניות מרכזי בכאל. לפי מקורות החברה, דיסקונט מחזיק בכ-72% מכאל. | אתר הבנק |
| הבנק הבינלאומי הראשון | בנק מסחרי | מחזיק בכאל יחד עם בנק דיסקונט. חלקו קטן מחלקו של דיסקונט. | אתר הבנק |
| מזרחי טפחות | בנק מסחרי | בנק מרכזי בתחום המשכנתאות והשירותים הבנקאיים. אין להסיק מכך שהוא בעלים של אחת משלוש חברות כרטיסי האשראי המרכזיות. | אתר הבנק |
| בנק ירושלים | בנק מסחרי | פועל בשירותים בנקאיים ובמימון. | אתר הבנק |
| מרכנתיל | בנק מסחרי | חלק מקבוצת דיסקונט. | אתר הבנק |
| בנק יהב | בנק מסחרי | מתמחה בין היתר בשירותים לעובדי מדינה. | אתר הבנק |
| בנק מסד | בנק מסחרי | מתמחה בשירותים למגזרים שונים, ובהם עובדי הוראה. | אתר הבנק |
| ONE ZERO | בנק דיגיטלי | בנק דיגיטלי ישראלי. | אתר הבנק |
| בנק אש ישראל | בנק חדש | יש לבדוק את סטטוס הפעילות, הרישיון והמבנה העדכני במקורות הרשמיים. | בנק ישראל |
הקשרים ההיסטוריים בין בנקים לחברות אשראי
הפועלים → ישראכרט
קשר בעלות היסטורי. בעקבות הרפורמה המבנית הופרדה ישראכרט מהבנק.
היסטורילאומי → לאומי קארד → מקס
לאומי קארד נמכרה, שינתה את שמה למקס ונרכשה על ידי כלל ביטוח בשנת 2023.
הבעלות השתנתהדיסקונט + הבינלאומי → כאל
כאל נותרה בבעלות בנקאית לפי המידע שהוצג במקורות שנבדקו.
קשר בעלותחברות כרטיסי האשראי בישראל
שלוש החברות המרכזיות הן ישראכרט, כאל ומקס. כל אחת יכולה להנפיק כרטיסים ממספר מותגים ולספק שירותי סליקה לעסקים. מותג הכרטיס אינו בהכרח הבעלים של החברה שהנפיקה אותו.
ישראכרט
Isracard Ltd.
חברת אשראי ישראלית קבוצת דלק- בעל שליטה: קבוצת דלק, באמצעות יצחק שרון (תשובה), בעקבות היתר שליטה מ-2025.
- תחום פעילות: הנפקת כרטיסים, סליקה, אשראי ושירותי תשלום.
- מותגי כרטיסים: ישראכרט, Mastercard, Visa ומותגים נוספים לפי המוצר.
- American Express: פעילות ההנפקה והסליקה בישראל קשורה לישראכרט ולחברת Premium Express.
- הערה: יש לבדוק את המותג ואת הגוף המנפיק לפי הכרטיס המסוים.
כאל
CAL — Israel Credit Cards Ltd.
חברת אשראי ישראלית בעלות בנקאית- בעלים: בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי.
- בעל מניות מרכזי: בנק דיסקונט, בכ-72% לפי מקורות שנבדקו.
- תחום פעילות: הנפקת כרטיסים, סליקה ואשראי.
- מותגי כרטיסים: Visa, Mastercard ו-Diners Club.
- Diners Club: כאל קשורה לזיכיון ולהנפקת כרטיסי Diners בישראל.
מקס
Max It Finance Ltd.
חברת אשראי ישראלית כלל ביטוח- בעלים: קבוצת כלל ביטוח.
- רקע: נקראה בעבר לאומי קארד.
- שינוי בעלות: נרכשה על ידי כלל ביטוח ב-2023.
- תחום פעילות: הנפקת כרטיסים, סליקה, אשראי ושירותים פיננסיים.
- מותגי כרטיסים: Visa ו-Mastercard, בהתאם למוצר.
השוואה בין שלוש החברות
| חברה | בעלים / בעל שליטה | Visa | Mastercard | מותג ייחודי בולט | תחומי פעילות |
|---|---|---|---|---|---|
| ישראכרט | קבוצת דלק, בכפוף למבנה ההחזקות העדכני | כן, בהתאם למוצר | כן, בהתאם למוצר | ישראכרט ו-American Express | הנפקה, סליקה, אשראי |
| כאל | דיסקונט והבינלאומי | כן | כן | Diners Club בישראל | הנפקה, סליקה, אשראי |
| מקס | כלל ביטוח | כן | כן | אין להסיק בעלות על רשת תשלום | הנפקה, סליקה, אשראי |
חשוב:
הטבלה מתארת מותגים ופעילויות מרכזיים, לא רשימה מלאה של כל
סוגי הכרטיסים. זמינות המותגים תלויה במוצר ובתנאי ההסכם.
לא כל כרטיס של לקוח בנקאי מונפק בהכרח על ידי חברת אשראי
שנמצאת בבעלות הבנק שלו.
רשתות התשלום הבינלאומיות
רשת התשלום היא התשתית שבאמצעותה מועברת עסקת הכרטיס בין הגורמים המשתתפים. היא שונה מהבנק, מחברת האשראי ומחברת הסליקה המקומית.
Visa
רשת תשלום בינלאומיתVisa מפעילה רשת תשלומים גלובלית. בישראל כרטיסי Visa מונפקים באמצעות גופים מקומיים, בהתאם להסכמים ולמוצר.
בעלות: Visa Inc. היא חברה ציבורית אמריקאית.
Mastercard
רשת תשלום בינלאומיתMastercard מפעילה רשת תשלומים בינלאומית. חברות ישראליות יכולות להנפיק כרטיסים ממותגים ולספק שירותי סליקה בהתאם להסכמים.
בעלות: Mastercard Incorporated היא חברה ציבורית אמריקאית.
American Express
מותג ורשת תשלוםAmerican Express פועלת במודל עסקי הכולל רשת תשלומים והנפקת כרטיסים. בישראל פעילות המותג קשורה לישראכרט ול-Premium Express.
בעלות על המותג: American Express Company.
Diners Club
מותג כרטיסיםבישראל כאל קשורה לזיכיון ולהנפקת כרטיסי Diners Club. בעלות על המותג הבינלאומי והפעילות המקומית אינן בהכרח אותו דבר.
UnionPay
רשת תשלום בינלאומיתUnionPay היא רשת תשלומים שמקורה בסין. מקס דיווחה על פעילות סליקה הקשורה למותג זה. זמינות ההנפקה בישראל תלויה במוצרים ובהסכמים.
מי מבצע כל שלב בתשלום?
לקוח
←
הבנק או חברת האשראי שהנפיקו את הכרטיס
←
רשת התשלום
המחשה מפושטת של אישור עסקה. בפועל, סדר העברת ההודעות והאחריות משתנים בהתאם למבנה העסקה ולרשת.
בית העסק
←
סולק או ספק שירותי תשלום
←
רשת התשלום / מערכות עיבוד
תפקיד הסולק הוא לאפשר לבית העסק לקבל תשלומים ולנהל את תהליך הסליקה והזיכוי בהתאם להסדר.
דוגמה:
כרטיס Mastercard יכול להיות מונפק על ידי גוף ישראלי אחד
ולהתקבל בבית עסק שסולק את העסקה באמצעות גוף ישראלי אחר.
לכן המותג שעל הכרטיס לא מזהה לבדו את הסולק.
סולקים וספקי תשלום בישראל
ישראכרט
מנפיקה כרטיסים ומספקת שירותי סליקה לבתי עסק.
כאל
מנפיקה כרטיסים ומספקת שירותי סליקה לבתי עסק.
מקס
מנפיקה כרטיסים ומספקת שירותי סליקה לבתי עסק.
CardCom
ספקית שירותי תשלום וסליקה.
Tranzila
ספקית שירותי תשלום וסליקה, לרבות פתרונות מסחר מקוון.
שב"א
שירותי בנק אוטומטיים. תשתית מרכזית להעברת עסקאות ולשירותים בתחום התשלומים בישראל. אינה זהה למותג Visa או Mastercard.
חברות הביטוח בישראל
קבוצות הביטוח עוסקות בביטוח חיים, בריאות, רכב ורכוש, וכן בפנסיה, גמל, ניהול השקעות ולעיתים גם באשראי. חברות הביטוח אינן בנקים, אך הן עשויות להחזיק בחברות אשראי ובחברות פיננסיות נוספות.
כלל ביטוח ופיננסים
קבוצת ביטוח בעלים של מקס- ביטוח חיים ובריאות.
- ביטוח כללי.
- פנסיה וגמל.
- ניהול השקעות ושירותים פיננסיים.
- קשר בולט: רכשה את מקס ב-2023.
הפניקס
קבוצת ביטוח- ביטוח חיים, בריאות וביטוח כללי.
- פנסיה, גמל וניהול נכסים.
- פעילות השקעות ושירותים פיננסיים.
- קשרים עסקיים בתחום האשראי החוץ-בנקאי.
הראל ביטוח ופיננסים
קבוצת ביטוח- ביטוח חיים, בריאות וביטוח כללי.
- פנסיה, גמל וניהול השקעות.
- ביטוח אשראי באמצעות ICIC, בשותפות עם Allianz Trade.
- ביטוח משכנתאות באמצעות EMI.
מגדל ביטוח ופיננסים
קבוצת ביטוח- ביטוח חיים ובריאות.
- ביטוח כללי.
- פנסיה וגמל באמצעות חברות בקבוצה.
- ניהול השקעות ושירותים פיננסיים.
- מבנה בעלות: חברת האם נמצאת בשליטת קבוצת אליהו.
מנורה מבטחים
קבוצת ביטוח- ביטוח חיים, בריאות ורכב.
- פנסיה וגמל.
- אשראי והשקעות באמצעות חברות ופעילויות בקבוצה.
- קשרים עם חברות מימון חוץ-בנקאי.
איילון ביטוח
חברת ביטוח- ביטוח כללי.
- ביטוחי חיים ובריאות.
- פעילות ביטוחית בישראל.
הקשר המרכזי בין ביטוח לאשראי
קבוצת כלל ביטוח
←
מקס
←
כרטיסים, סליקה ואשראי
קשר בעלות: כלל ביטוח → מקס. סוגי הכרטיסים והרשתות תלויים במוצר ובהסכמים.
קבוצות ביטוח שונות
←
חברות מימון ואשראי
←
הלוואות ומימון
המחשה כללית: לא כל קבוצת ביטוח מחזיקה בחברת כרטיסי אשראי, ולא כל חברת מימון היא מנפיקת כרטיסים.
אין להסיק שקבוצת ביטוח מחזיקה בחברת אשראי רק משום שהיא
מציעה הלוואות או שירותים פיננסיים.
יש לבדוק את החברה המשפטית, אחוז ההחזקה ואת סוג הקשר.
מפת הקשרים בין הגופים
כאן מוצגים הקשרים החשובים ביותר בין בעלים, חברות כרטיסי אשראי, רשתות תשלום וחברות סליקה. החצים מתארים את סוג הקשר, ולא רק קשר מסחרי כללי.
א. קשרי בעלות מרכזיים
קבוצת דלק
← בעלות / שליטה
ישראכרט
בנק ישראל הודיע ביולי 2025 על היתר שליטה ליצחק שרון (תשובה) באמצעות קבוצת דלק. יש לבדוק דיווחי בעלי מניות עדכניים כדי לדעת את אחוז ההחזקה המדויק במועד הבדיקה.
כלל ביטוח
← בעלות
מקס
כלל רכשה את מקס בשנת 2023. מקס פועלת כחברת כרטיסי אשראי ושירותים פיננסיים.
בנק דיסקונט
← בעלות
כאל
דיסקונט הוא בעל המניות המרכזי בכאל.
הבנק הבינלאומי
← בעלות משותפת
כאל
הבנק הבינלאומי הוא בעל מניות נוסף בכאל לצד דיסקונט.
ב. קשרים היסטוריים
בנק הפועלים
← בעלות היסטורית
ישראכרט
ישראכרט הופרדה מבנק הפועלים במסגרת השינויים המבניים בשוק כרטיסי האשראי.
בנק לאומי
← בעלות היסטורית
לאומי קארד / מקס
לאומי קארד נמכרה, הפכה למקס ובהמשך נרכשה על ידי כלל ביטוח.
ג. רשתות תשלום מול מנפיקים
| רשת / מותג | גופים ישראליים קשורים | סוג הקשר | מה הקשר לא אומר? |
|---|---|---|---|
| Visa | ישראכרט, כאל, מקס וגופים נוספים בהתאם להסכמים | הנפקה וסליקה של עסקאות ממותגות | Visa אינה הבעלים של החברות הישראליות. |
| Mastercard | ישראכרט, כאל, מקס וגופים נוספים בהתאם להסכמים | הנפקה וסליקה של עסקאות ממותגות | Mastercard אינה הבעלים של החברות הישראליות. |
| American Express | ישראכרט ו-Premium Express | הנפקה וסליקה לפי ההסדר המקומי | יש להפריד בין בעלות במותג לבין פעילותו בישראל. |
| Diners Club | כאל | זיכיון ופעילות מקומית בישראל | הזיכיון המקומי אינו זהה לבעלות במותג הבינלאומי. |
| UnionPay | פעילות סליקה של מקס, בהתאם להסדרים המדווחים | קשר לרשת תשלום | אין בכך הוכחה שכל מוצרי UnionPay מונפקים בישראל. |
ד. כיצד להבין כרטיס אשראי מסוים?
שם הבנק
יכול לציין את הבנק שבו מתנהל החשבון, את ערוץ השיווק או את המותג המסחרי של הכרטיס.
החברה המנפיקה
הגוף שמנהל את חשבון הכרטיס ואת היחסים החוזיים עם מחזיק הכרטיס, בהתאם להסדר.
מותג הכרטיס
Visa, Mastercard, American Express, Diners Club או מותג אחר.
כדי לזהות את הגוף המנפיק בפועל של כרטיס מסוים,
בדוק את הסכם הכרטיס, פירוט החיובים ופרטי השירות המופיעים
בגב הכרטיס. הלוגו שעל הכרטיס לבדו אינו מספיק.
חיפוש חברות
חפש בנק, חברת אשראי, קבוצת ביטוח או רשת תשלום. אפשר לסנן לפי תחום פעילות.
לא נמצאו חברות התואמות לחיפוש.
מקורות, אימות ועדכניות
הקשרים המרכזיים מבוססים על פרסומי בנק ישראל, אתרי החברות ודוחותיהן. לצורך מיפוי משפטי מדויק יש להצליב את המידע עם הדוחות התקופתיים האחרונים.
מקורות רשמיים
-
בנק ישראל — רשימת בנקים וסולקים מפוקחים
רשימת הבנקים, חברות כרטיסי האשראי וספקי סליקה מפוקחים.
מעבר לרשימת הגופים המפוקחים -
בנק ישראל — היתר שליטה בישראכרט
הודעה מ-9 ביולי 2025 על מתן היתר שליטה ליצחק שרון (תשובה) באמצעות קבוצת דלק.
מעבר להודעת בנק ישראל -
בנק ישראל — מערכת כרטיסי האשראי
סקירה של חברות כרטיסי האשראי ושל מבנה השוק.
אתר בנק ישראל -
כלל ביטוח — קשרי בעלות ומידע על הקבוצה
מידע על כלל ביטוח ופיננסים -
הראל — מבנה הקבוצה
מידע על קבוצת הראל -
מגדל — מבנה אחזקות
מידע על מבנה הקבוצה -
מנורה מבטחים — מידע על הקבוצה
מידע על מנורה מבטחים -
Visa
האתר הרשמי -
Mastercard
האתר הרשמי -
American Express
האתר הרשמי
מה חשוב לאמת לפני שימוש מקצועי?
אחוזי בעלות ושליטה
יש להבחין בין בעל מניות, בעל עניין, בעל שליטה, החזקה ישירה והחזקה באמצעות חברה אחרת. אחוזי ההחזקה עשויים להשתנות בעקבות עסקאות ודיווחים.
מותג הכרטיס לעומת החברה המנפיקה
Visa ו-Mastercard הן רשתות תשלום. ישראכרט, כאל ומקס הן חברות ישראליות. בנק יכול לשווק כרטיס שמונפק ומנוהל בידי חברה אחרת.
סליקה לעומת הנפקה
מנפיק הכרטיס מנהל את מערכת היחסים עם מחזיק הכרטיס. סולק מאפשר לבית העסק לקבל תשלומים. אלה תפקידים שונים, אף שאותה חברה יכולה לבצע את שניהם.
האם כל החברות בישראל כלולות באתר?
לא. האתר מתמקד בבנקים ובקבוצות המרכזיות ובחברות האשראי והתשלום הבולטות. קיימים גם בנקים זרים, חברות ביטוח נוספות, סוכנויות ביטוח, חברות מימון, מנפיקים, ספקי תשלום וחברות סליקה נוספות.